행복주택 29형 1인가구 관리비는 얼마가 나올까? (천왕이펜하우스8단지 관리비)

SH 행복주택 29형 (29m2) 관리비

이사하기 전 SH공사 (서울주택도시공사) 행복주택에서 2년 반정도 거주했다. 내가 살았던 곳은 천왕이펜하우스 8단지였는데,  전용면적이 29제곱미터에 베란다 (정확히는 발코니)가 딸려있는 형태여서 9평이지만 서비스면적까지 합하면 10평 정도의 실평수를 이용할 수 있는 원룸 아파트 형태였다.

천왕이펜하우스 8단지는 1인거구가 거주할 수 있는 29형과 신혼부부가 거주 가능한 36형, 45형까지 총 4개 동이 한 단지로 구성되어 있었고 세대수는 다 합해서 300세대가 안 되었다. 아파트이기 때문에 기본 관리비가 있었지만 고지서를 받아보니 그 전에 살던 5평짜리 원룸 관리비보다 저렴해서 놀랐었다.

행복주택 관리비 고지서

기본관리비로는 일반관리비 3만원대, 경비용역비 13,000원, 청소비 1만원대 외에 승강기요금, 공동전기료, 공동수도료로 구성되어 있다. 기본 관리비만 약 6만원 안쪽 이었고, 개인이 쓰는 세대전기료와 세대수도료를 합하면 납부해야 할 관리비가 된다.

 

5월 기준 행복주택 29형 관리비는 약 7만원대였다. (관리비에 가스비는 포함되어있지 않아서 가스비는 별도이다.) 이 당시 재택근무를 하면서 거의 집에 있었고 딱히 전기요금, 수도요금을 아끼지 않았기 때문에 7만원대 관리비가 비싸지 않다고 느꼈다. 그리고 나는 집에 TV를 설치하지 않았기때문에 관리사무소에 방문해서 TV가 없으니 TV요금을 제외해달라고 요청했고, 매월 TV수신료 2500원을  아낄 수 있었다.

에어컨을 사용하지 않을 때에는 세대전기요금이 5천원 내외로 나와서 관리비가 6만원 후반~7만원 전후였고, 한여름에 재택근무를 하며 벽걸이 에어컨을 아끼지 않고 사용했을 때에도 전기요금이 1~2만원 정도만 추가되어서 총 8만원대였다.

가스비는 한겨울에는 (아끼지 않고 보일러를 틀며 한달 내내 재택근무를 했을 때) 5만원대였고, 여름에 온수샤워를 하며 가스레인지로 집밥을 해먹었을 때에는 2~3만원대였다.

 

종합하면, 나의 경우에는 전기+가스+수도요금을 합하여 SH공사 행복주택 아파트 29형 관리비는 봄가을에 9만원대, 여름에 10~11만원대, 겨울에 12만원대였다.

*베란다에 태양광 전기 패널을 설치한 경우, 세대 전기요금이 여기에서 매 월 약 5천원 이상 절약된다고 알고 있는데 나는 설치 타이밍을 놓치기도 했고 베란다 전망을 조금 가리는게 싫어서 굳이 설치하지 않았다.

1인가구가 아파트에 살면서 내는 관리비가 10만원 전후였기 때문에 나는 아주 만족하면서 살았었다. 아마 세대수에 따라 약간 다를 수 있겠지만 LH공사 행복주택이나 또는 25형 정도의 1인가구 행복주택 관리비도 대부분 이 정도에서 왔다갔다 할 것 같다.

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[부동산] 2. 보금자리론 유한책임형 신청 후기

보금자리론 유한책임형 이란?

한국주택금융공사에서 주택담보대출을 신청할 때, ‘유한책임형’으로 신청할 것인지 선택하는 란이 있다. 그런데 찾아보더라도 유한책임형에 대한 자세한 정보가 별로 없다.

유한책임형 대출은 디딤돌 대출에도 있고, 보금자리론에도 있다. 유한책임형이란 한 마디로, ‘대출받은 후 혹시 집값이 아주 많이 떨어지더라도, 집을 팔기만 하면 집 판 돈 외에 추가 상환을 요구하지 않겠다’는 조건으로 대출을 받는 것이다. 대출을 받는 사람의 책임을 무한히 무는게 아니라, 유한한 책임만 지우겠다는 것인데 대출을 신청하는 사람 입장에서는 유한책임형으로 대출을 문제 없이 받을수만 있다면 손해볼 것이 하나도 없는 좋은 조건이다.

예를 들어, 만약 내가 3억을 대출받아 5억에 집을 샀는데 집값이 2억으로 떨어졌다는 (극단적인..) 가정을 해보자. (이 정도가 되면 대출 상환 요구가 들어올 수도 있고, 아니면 경제가 아주 안 좋아져서 집을 꼭 팔아야 하는 상황이 될 수도 있다) 이런 상황이면 나는 3억원의 대출 원금을 갚아야 하지만 집을 팔아도 2억밖에 건지지 못하니까 집을 팔아서 2억원을 갚고 1억원은 어디서 추가로 돈을 마련해서 갚아야 하는 상황이 된다. 이 때, 기존에 3억원을 유한책임형으로 대출받았다면 그냥 집을 팔아서 2억만 갚으면 나머지 1억원을 더 갚으라고 하지 않겠다는 뜻이다. 특히 주택 가격 하락이 걱정되는 시기에 주의깊게 살펴봐야 하는 좋은 조건이다.

유한책임형 무한책임형 비교

이런 좋은 조건이 다 자동으로 적용되면 좋겠지만, 유한책임형 대출은 신청할 때 선택해야지만 대출심사 후 승인 여부가 결정된다. 추가로 작성할 서류는 없고, 대출 신청 정보 입력란에서 선택하고 특약에 동의하면 신청할 수 있다.

그렇다면 모두가 기본적으로 신청하면 좋은데 왜 신청여부를 고민하는가 하면, 유한책임형으로 대출을 신청하면 대출 심사가 좀 더 까다로워진다는 카더라가 있었다. 아무래도 금융기관 입장에서는 아주 조금의 리스크가 추가로 생기는 부분이니까 대출 대상 주택이 나중에 값이 확 떨어질 수도 있는 불량한 주택인지를 좀 더 살펴보는게 아닐까? 하지만 금융기관 입장에서의 리스크는 대출을 신청하는 사람의 입장에서 미리 고민할 부분이 아니다.

 

하지만 결론적으로 나는 유한책임형으로 최대 대출 한도 꽉 채워서 대출을 받을 수 있었고, 특히 일반적인 아파트에 담보대출을 거는 경우엔 일단 신청은 해보라고 권하고싶다. 일단 신청 후에 문제가 있으면 상담사한테 전화가 왔을 때 변경할 수도 있고, 심사에서 문제가 있으면 다시 심사를 넣어볼 수도 있기 때문이다. 그리고 유한책임형으로 신청했다가 (다른 문제가 없고 단지 유한책임형을 신청했다는 이유로) 대출 승인이 거절된 후기를 본적이 없다..!

 

다만 일정이 아주 타이트한 경우 재심사가 우려되어 그냥 신청하지 않는다는 후기도 보았다.. 하지만 유한책임형은 정말 만에하나 벌어질 수 있는 상황에 대한 보험 같은 것이므로 꼭 신청하지 못하더라도 크게 아쉬워 할 것은 아니라고 본다.

 

*단, MCG (모기지 신용보증)을 받은 경우에는 유한책임형을 신청할 수 없다. (아파트인 경우 MCG가 불필요하므로 상관없이 유한책임형 신청 가능)

 

결론: 유한책임형으로 대출 신청한다고 대출 한도가 반드시 줄어드는 것은 아니다. 집값 하락이 우려된다면 일단 신청 해보는 것을 추천한다!

 

정확한 정보는: 주택금융공사 홈페이지 > 보금자리론 유한책임 안내 페이지

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[부동산] 1. 신혼집 내집마련 방법으로 보금자리론을 선택한 이유

1인가구로 서울에서 수년을 살며 제법 많은 이사를 다녔다.

용산구, 영등포구, 다시 용산구, 관악구, 구로구 ….

구를 넘나들며 여러 거주유형을 거쳐 이사를 다니다보니 당장 이사 계획이 없어도 습관처럼 부동산 관련 어플을 들락날락하며 집을 보는게 취미처럼 되어버렸다. 그리고 2020년, 이제 좀 정착하고 싶다는 생각이 들었다.

마침 결혼 상대가 생겨 혼자 살 집이 아니라 신혼집을 알아봐야 하나 고민이 되는 타이밍이었다. 우선 신혼집을 매매로 알아보자는 것에 합의하는 데 3개월정도 걸렸으며, 그동안 나는 여러 대출 방법을 공부했다.

오랜 기간 알아본 끝에 내린 결론은, 무주택자의 첫 집 마련 방법으로는 조건만 된다면 정부지원 정책 대출상품을 이용하는 것이 가장 좋다는 것이다. 대출 신청 조건에서 벗어나기 전에 보금자리론과 디딤돌 대출을 이용하는 것이 가장 좋다.

상품 소개는 한국주택금융공사 홈페이지에 자세히 나와있다.

  • 디딤돌 대출 소득조건: 부부합산 연소득 6천만원 (신혼부부의 경우 7천만원, 2자녀 이상이거나 생애최초의 경우에도 7천만원) 이하의 무주택 세대주 – 만 30세 미만 단독세대주는 제외 (부양가족 있을 경우 예외)
  • 보금자리론 소득조건: 연소득 7천만원 이하 (미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산 / 신혼부부는 부부합산 연소득 8,500만원 이하 / 3자녀 이상 다자녀가구의 경우 연소득 최대 1억원 이하) – 나이 제한 없음

아니… 신혼부부 연소득 합산 금액이 너무하다. 디딤돌 부부합산 7천만원이라는게 만약 연봉 3,500 두명으로 생각하면 둘이 합쳐서 월 실수령 516만원정도인데 그거 넘더라도 그거 모아서 수도권에서 내집마련하기란… 절레절레다. 물론 정책대출이니 모든 사람에게 제공할 수는 없겠지만, 현실적으로 신혼부부 연소득조건을 맞추면 서울에서는 결혼 자체를 생각하기 어려울 수도 있다.

아무튼 만약 조건이 된다면 디딤돌+보금자리론 둘 다 받는 것도 가능하다. 다만 디딤돌 대출은 만 30세 이상이어야 신청 가능하기때문에 만 30세 미만이었던 나는 보금자리론만 가능했다. 나는 신혼집으로 알아보는 것이지만, 신혼부부 조건으로는 소득조건이 안맞아서 미혼 1인가구로 진행해야 했다.

✔ 보금자리론 장점: 30년 이상 고정금리 + 체증식 👉 더이상 말이 필요 없음! 현금 가치가 계속 감소하는 시대에 (물가 상승) 체증식으로 월 상환금액 부담을 낮출 수 있는게 최고 장점이다.  (2021년 7월 신설된 40년만기 초장기 보금자리론은 체증식 선택 불가)

✔ 보금자리론 단점: 소득조건, 취득하려는 주택의 조건이 맞아야 신청 가능, 체증식은 만 40세 미만일때만 선택 가능

그래서 소득이 높아지기 전에 미혼으로 보금자리론 조건이 될 때 어서 정책대출을 써먹기로 결정했다.

 

✔ 보금자리론 대상 주택은 kb시세, 취득가 모두 6억 이하의 주택만 가능하다. (주거용 오피스텔은 안 됨)

✔ 그런데 소득 7천만원 이하 무주택자가 5억원 이하의 주택을 매수할 경우 ‘실수요자 요건’을 만족하게 되어 LTV 70%까지 대출이 나오는 혜택이 있어서 5억 언저리의 주택을 매매하려 한다면 계산을 잘 해봐야 한다. 내가 신청할 때까지만 해도 3억원 한도였는데 지금은 최대 대출금액 한도가 3억 6천만원까지로 늘어났다.

금액 계산은 주택금융공사 홈페이지 ‘예상대출조회’ 메뉴에서 해보는게 가장 정확하다.

 

 

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